降首付不一定是好事 贷款多易花冤枉钱
春节前5天,央行再放大招,与银监会联合发布调整个人住房贷款政策:在不实施“限购”的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,在最低首付25%的基础上可再下浮至20%;二套房首付款比例可从40%降至30%。在“去库存”的背景下,通过此次新政首付比例的调整,不少曾卡在首付上的置业者如愿购房。
日前,在行、财政部等多部门鼓励加杠杆、减税费购房之下,各地政府纷纷出台房地产救市政策,其中属沈阳市政府最为胆大。3月1日,沈阳市政府下发《沈阳市人民政府办公厅关于促进房地产市场健康发展的实施意见(试行)》,其中明确说明对毕业未满5年的高中等学校毕业生,可以低至“零首付”购房。
不过,这一政策背后蕴藏着巨大的风险。张大伟指出,沈阳政策力度惊人,强力加杠杆,后市酝酿巨大风险。笔者认为首套房首付比例下降,而银行方面对贷款的优惠政策仍在进行,利益不断收窄,收入减少。毕业未满5年的高中等学校毕业生,工作和工资可能处于不稳定的状态,一旦购房后因资金问题还贷中断,开发商或许可以收回房源,那置业者的利益又如何保障?
当天晚上沈阳市“零首付”政策被叫停,市委宣传部官方微博发布消息称,“对毕业未超过5年的高校、中等职业学校毕业生在沈阳购买商品房的,给予住房公积金政策支持,公积金连续缴存时限由6个月降为3个月,首付比例实行‘零首付’的政策还处于前期调研论证阶段,暂不具备出台条件。”
在各地方政府新政中,沈阳式的零首付是第一次出现,但在各项目的销售推广方案中却不少见。政府考虑当地市场的需求以及经济的条件,对大力度的房地产政策会谨慎推出,而对于开发商来说,只要能顺利卖出房源,“零首付”or“首付一成”洽洽很符合营销噱头,是吸引置业者眼球的点。
零首付买房,说好听点是减轻置业者购房压力,事实上不过是开发商替置业者先垫钱付首付,然后让购房者有资格从银行贷款,完成现金流的流畅运作。房子变成现金,在这个流程中,购房者充当的是通行证的角色。此外,零首付会加剧银行坏账风险,毕竟希望以零首付置业的人群还贷能力偏弱的较多。
刺激楼市吸引置业者购房,重点不在于随意给各类人群开方便之门,而是让有还贷能力的置业者购房。降首付只是暂时缓解置业者的资金问题,一定程度上首付款是衡量置业者资金能力的门槛,从另一方面看首付越少需从银行贷的钱也越多,利息也会随之增加,整体购房所需花费可能比之前还高。
日前,在行、财政部等多部门鼓励加杠杆、减税费购房之下,各地政府纷纷出台房地产救市政策,其中属沈阳市政府最为胆大。3月1日,沈阳市政府下发《沈阳市人民政府办公厅关于促进房地产市场健康发展的实施意见(试行)》,其中明确说明对毕业未满5年的高中等学校毕业生,可以低至“零首付”购房。
不过,这一政策背后蕴藏着巨大的风险。张大伟指出,沈阳政策力度惊人,强力加杠杆,后市酝酿巨大风险。笔者认为首套房首付比例下降,而银行方面对贷款的优惠政策仍在进行,利益不断收窄,收入减少。毕业未满5年的高中等学校毕业生,工作和工资可能处于不稳定的状态,一旦购房后因资金问题还贷中断,开发商或许可以收回房源,那置业者的利益又如何保障?
当天晚上沈阳市“零首付”政策被叫停,市委宣传部官方微博发布消息称,“对毕业未超过5年的高校、中等职业学校毕业生在沈阳购买商品房的,给予住房公积金政策支持,公积金连续缴存时限由6个月降为3个月,首付比例实行‘零首付’的政策还处于前期调研论证阶段,暂不具备出台条件。”
在各地方政府新政中,沈阳式的零首付是第一次出现,但在各项目的销售推广方案中却不少见。政府考虑当地市场的需求以及经济的条件,对大力度的房地产政策会谨慎推出,而对于开发商来说,只要能顺利卖出房源,“零首付”or“首付一成”洽洽很符合营销噱头,是吸引置业者眼球的点。
零首付买房,说好听点是减轻置业者购房压力,事实上不过是开发商替置业者先垫钱付首付,然后让购房者有资格从银行贷款,完成现金流的流畅运作。房子变成现金,在这个流程中,购房者充当的是通行证的角色。此外,零首付会加剧银行坏账风险,毕竟希望以零首付置业的人群还贷能力偏弱的较多。
刺激楼市吸引置业者购房,重点不在于随意给各类人群开方便之门,而是让有还贷能力的置业者购房。降首付只是暂时缓解置业者的资金问题,一定程度上首付款是衡量置业者资金能力的门槛,从另一方面看首付越少需从银行贷的钱也越多,利息也会随之增加,整体购房所需花费可能比之前还高。
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编辑:沈旦莹
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