此前，8月25日下午，央行发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。

 

今天，10月8号，济南的房贷利率锚也从基准利率*系数切换到了LPR+点数的形式。

 

LPR说的是啥？

 

央行负责人介绍，个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。

 

 

要想搞清楚这次房贷政策是如何调整的，得先明白LPR说的是啥？

 

LPR是贷款基础利率（Loan Prime Rate）的英文缩写，指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率。8月17日，中国人民银行发布公告〔2019〕第15号，决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。简单来说，以往银行给企业贷款时，参照央行制定的基准利率进行一定的浮动。LPR机制改革之后，则是根据全国18家报价银行每个月提交的报价，去掉最高和最低报价后进行算术平均得出LPR。银行向企业贷款时，就要以每个月都有可能变化的LPR为参照，设定贷款利率。

 

这种调整好在哪里呢？以市场化报价的LPR作为定价参照，能发挥LPR对贷款利率的引导作用，推动降低实体经济融资成本，对企业来说，有可能拿到更低的贷款利率。

 

变的是定价基准

 

在LPR改革的政策背景之下，居民房贷利率的一大变化就是定价基准的变化：此前是以央行制定的基准利率（5年期以上的贷款基准利率4.9%）为定价基准，进行上下浮动；而改革之后，是以每月更新的5年期以上LPR品种作为定价基准，进行浮动。

 

 

定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

 

济南的房贷利率有何变化？

 

新政实施前，济南地区的房贷利率基本情况是：首套房贷款主流利率是比基准利率4.9%上浮10%-15%，也就是5.39%-5.635%。如果按照房贷新政，10月8号起，全国房贷首次贷款利率基准将调整为4.85%；是否上浮，每个城市不一。

 

目前，济南的房贷利率是什么样的呢？

 

 

上图是目前朋友圈中流传甚广的两张目前在济银行的房贷利率变动情况，一张来自贝壳，一张出处不详。

 

整体看济南银行执行住房贷款利率相较之前的4.9%年利率均有上浮，上浮幅度首套房大约在14.3%-15%，二套房为19.4%-20%。

 

不过，早在央行发布公告前，济南各大银行已经陆续上调房贷利率，主流行情是首套房利率上浮10%-15%，二套房上浮15%-20%。

 

 

重大调整：房贷合同可以一年一签

 

公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。

 

新发放的住房贷款利率可以每年有一次根据最新LPR报价的调整机会，长期看，对减少借款人的综合利息支出或是利好。